今の財務無策が、将来に禍根を残します。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
『今の財務無策が、将来に禍根を残します。』
…困っていない今こそ、将来に備えませんか?
 財務は継続業務です。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

■運転資金の調達を希望されておられる社長様からの相談です。

・3年前に借り入れた運転資金2,000万円(公庫・返済済
 み1,200万円)は、借り換えを行わずに返済のみ行って
 きました。
・4年前に借入れた運転資金1,000万円(保証協会保証付
 融資・返済済み800万円)も、借り換えを行わずに返済の
 み行ってきました。
・直近決算は赤字です。足元は業績回復基調です。
・試算表基準で、事業の回復状況をアカデミックに解説するこ
 とで、希望金額が調達できました。

過去に借入れた運転資金、2,000万円と1,000万円を、
決算終了ごとに巻き直し・借り替えを行っていたら、現在の手
元資金はプラス2,000万円程度になっています。
今回の資金繰りに対する心配はそもそもしなくて済んだはずで
す。

◎当事務所の運転資金借入れに対する対応方針は…
・運転資金は原則毎年巻き直し・借り替えを行います。当初残
 高に戻します。

数年前からご縁をいただいておれば…残念です。
今回は結果オーライでしたが。

■2年前からリスケを行っており、リスケ後も毎月60万円
(リスケ前の返済金額は毎月120万円です。)の返済を続け
ておられる社長様からの相談です。

・直近の決算、足元の業績は厳しい状況です。追加の融資は受
 けられません。
※面談では、融資が受けられない理由を詳しく解説いたします。
・毎月60万円の返済を、0円に変更するための手続きを行い
 ます。経営改善計画書の策定と、金融機関対応を当所が主体
 的に行います。

2年前、リスケを行う時に、返済額を0円にしておけば、現在
の手元資金はプラス1,440万円になっています。現時点の
資金繰りは、はるかに楽なはずです。

◎当事務所のリスケ対応方針は…
・経営改善計画書を策定し、金融機関との主体的・積極的な対
 応を行います。
・リスケ時においても、最大限手元に現金を残します。
・リスケ時は、返済額0円を目指します。

2年前からご縁をいただいておれば…残念です。

■「業績は悪くないのに、新規の融資を断わられた」との社長
様からの相談です。

・当所の簡易分析においても、融資は実行される条件を概ね満
 たしています。ボーダーラインですが…
・金融機関に状況を確認すると、融資時の約束が守られていな
 い、との回答です。
※「試算表・資金繰り表・金融機関借入残高推移表等」の提出
 が義務付けられている融資があります。当社は、1年以上提
 出を行っていません。

当所が上記資料の最新版を作成して提出し、今後も定期的な提
出をお約束して融資の実行に至りました。

◎当事務所の金融機関対応方針は…
・金融機関への継続モニタリング機能を担います。経営品質の
 向上は、当社の与信の向上に直結します。
・『資金繰り円滑化サービス(=財務部長の代行業務)』の一
 つの機能です。

この様に、金融機関との信頼関係が崩れることで、融資が実行
されないケースも少なくありません。今回は結果オーライでし
たが。

■過去に策を打っておけば、今困らなかった…このようなケー
スは少なくありません。過去の財務無策が、現在の資金繰りに
重篤な影響を及ぼすこともあります。困っていない今こそ、将
来に備えませんか?財務は継続業務です。困ってから行うスポ
ット業務ではありません。

経営コラムの最新記事